Normele restrictive ale BNR nu au afectat activitatea de creditare a bĂŁncilor

• cele mai multe bĂŁnci comerciale au descoperit metode noi de a acorda credite fĂŁrĂŁ sĂŁ ĂŽncalce regulile BNR • cele mai multe au majorat perioada de finantare sau au acceptat ca venituri ale solicitantilor dividendele si chiriile •

Normele Bãncii Nationale a României impuse tuturor bãncilor comerciale, dar si altor tipuri de institutii de finantare cu scopul de a restrictiona accesul populatiei la credite si de a micsora numãrul de debitori, nu par sã-si fi atins scopul. La doar douã sãptãmîni de la intrarea în vigoare a acestor noi reguli, bãncile si institutiile de finantare s-au repliat rapid si au gãsit tot felul de metode de a nu-si pierde clientii si de a le oferi în continuare tot felul de credite fie ipotecare sau imobiliare, fie pentru nevoi personale. Pe data de 23 octombrie au intrat în vigoare noile norme privind creditarea stabilite de BNR. Conform acestora, rata creditului nu trebuie sã depãseascã 30% din valoarea veniturilor solicitantului, iar suma tuturor ratelor sã nu fie mai mare de 40% din venituri. Primele efecte generate de aceste decizii ar trebui sã fie disparitia creditului doar cu buletinul, precum si diminuarea valorii creditului obtinut. O altã reglementare importantã se referã la conditia persoanelor care doresc un împrumut. Dacã un membru al familiei este girant într-un alt contract de creditare veniturile acestuia nu se mai iau în considerare la evaluarea bonitãtii solicitantului. Reprezentantii BNR au sustinut cã introducerea acestor norme nu a avut decît scopul de a proteja consumatorii de credite prin reducerea riscului de supraîndatorare. Cu toate acestea, în doar douã sãptãmîni regulile nu au reusit sã schimbe aproape nimic. Concret, a dispãrut doar creditul cu buletinul, dar în privinta celorlalte tipuri de credite toate institutiile de finantarte au gãsite fel de fel de metode de a eluda regulile. Cele mai multe bãnci au recurs la metoda prelungirii perioadei de creditare pentru împrumuturile ipotecare si imobiliare. Astfel, dacã pînã acum multe institutii financiar bancare acordau astfel de împrumuturi pe perioade de maximum 15 sau 20 de ani, acum aproape toate dau banii pentru 25 de ani. În acest fel se obtine o diminuare a ratei astfel încît solicitantii sã obtinã împrumutul în aceleasi conditii ca si în trecut. Pe de altã parte, bãncile au luat în considerare si alte venituri ale clientilor care pînã acum nu intrau în aceastã categorie si anume diurnele pentru personalul diplomatic, navigatori, soferi pe curse externe, normele de hranã cu caracter permanent pentru personalul serviciilor publice, drepturile de autor, dividendele, sumele obtinute din chirii, contracte de management si administrare etc. Toate acestea permit rotunjirea veniturilor salariale astfel încît clientul sã capete bonitate financiarã si sã obtinã banii doriti. Multe dintre bãnci au mãrit perioadele de creditare si în cazul împrumuturilor pentru nevoi personale de la 5 sau 7 ani pînã la 10 ani. De asemenea, au fost realizate modificãri privitoare la limitele de vîrstã la creditul imobiliar, ipotecar si de nevoi personale cu garantii, de la 22-65 de ani, cît era înainte, la 20-70 de ani. Pe de altã parte si magazinele care comercializau electrocasnice pe baza creditului cu buletinul cautã si ele noi metode de a atrage clienti fãrã a le cere prea multe acte, dar nici sã nu încalce normele BNR.